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Por que contratar um Assessor de Investimentos ou um Planejador Financeiro mesmo sem ser RICO

Updated: Feb 24

Normalmente pensamos no planejamento quando um problema saiu do controle mas se pudermos ir alem e tratarmos isso profissionalmente podemos perceber que quanto mais organizado mais oportunidades perdidas existem e com o auxilio do profissional correto você nunca mais vai deixar dinheiro na mesa (jargão financeiro para evidenciar oportunidades percebidas onde você aproveita apenas uma fração do retorno total possível devido a medo ou falta de conhecimento)

Investir pode ser a coisa mais importante que você poderá fazer na sua vida. Seu retorno significa mais qualidade de vida.

Compartilhar é ruim? Então por que a economia de escala movida por compartilhamento é que mais cresce no mundo, inclusive na medicina?

Pense como uma empresa e se torne um "unicórnio" financeiro utilizando o conhecimento de bons profissionais.


Se a própria idéia de planejamento financeiro faz com que você entre em colméias, não está sozinho. Um novo estudo constatou que o bem-estar financeiro percebido - sentindo-se seguro não apenas sobre o estado da sua situação atual, mas também sobre o quanto você planejou para o futuro - detém a chave para o seu bem-estar geral. Sua segurança financeira pode afetá-lo tão fortemente quanto a satisfação no trabalho, a estabilidade do relacionamento e a saúde física combinadas.


Jill Schlesinger, embaixadora do Conselho de Normas do Certified Financial Planner, chama o dinheiro de "expressão mais concreta de todas as neuroses que carregamos". Ela disse: “Toda neurose que temos, podemos expressar em torno do dinheiro. Alguém que lida com suas finanças pode realmente ser transformador - é como remover uma bigorna das suas costas. "


Primeiro, conheça-se financeiramente


Independentemente do seu estado financeiro, todos podem se beneficiar fazendo um balanço do que significa estabilidade para você. Kristin Wong, jornalista freelancer e autora de "Ganhe dinheiro: viva a vida que você deseja, não apenas a vida que você pode pagar" sabe como isso é desconfortável. "Pode ser difícil sentar e olhar para os números, especialmente se você sabe que está em montes de dívida, mas não sabe ao certo o quão ruim é", reconheceu ela. “Mas pense dessa maneira. Sim, é desagradável agora, mas você estará se salvando de mais desagradável mais tarde. "


Para muitos de nós, tudo começa com a compreensão de nossos próprios hábitos. Wong sugere começar rastreando seus gastos até as 15h. "Este é um exercício tão revelador, porque obriga a pensar um pouco mais nos seus gastos, o que o torna mais consciente de como está gastando", explicou Wong. "Anotar seus gastos dá à transação uma sensação de tangibilidade".



Em seguida, descubra o que você quer


Seja você um recém-formado tentando descobrir como lidar com empréstimos para estudantes, um aposentado buscando maximizar sua aposentadoria ou qualquer outra coisa, todos queremos que nosso dinheiro trabalhe para nós. "Os brasileiros precisam entender que [o planejamento financeiro] não é apenas para os ricos", explicou Geof Brown, C.E.O. da Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais. "É importante sentar e refletir sobre suas próprias circunstâncias individuais, entendendo suas metas de longo prazo".


Schlesinger organiza algumas metas básicas para o que chama de "santo graal" da segurança financeira. "As pessoas têm três grandes prioridades na vida", explicou ela. “Eles querem estar livres de dívidas do consumidor. Eles querem ter um fundo de reserva de emergência, como 6 a 12 meses de suas despesas em uma conta chata. [E] eles querem maximizar sua conta de aposentadoria. ” Depois de descobrir isso - ou um plano de como chegar lá - a verdadeira diversão começa.


Aqui é quando chamar os profissionais


"Usar os eventos da vida como um alerta é uma ótima idéia", disse Schlesinger. “Talvez você e seu cônjuge olhem as finanças de maneira diferente. Um consultor financeiro pode atuar como mediador. Como o dinheiro pode ser muito emocional, trazer alguém pode ajudar a preencher a lacuna. ”


Eventos da vida como se formar na faculdade, se casar e comprar imóveis, são ótimos momentos para começar a pensar em seu futuro financeiro, mas não há tempo errado. "Meu mantra é que nunca é cedo para encontrar os serviços de que você precisa e aproveitar esse conhecimento", disse Brown.


Linda Rogers, do Planning Within Reach em Memphis, Tennessee, disse que seus clientes procuram ajuda para priorizar todas as etapas. Mesmo que você saiba que deve planejar o futuro, um profissional pode ajudá-lo a adotar e seguir um plano sólido. "Com um plano financeiro, [os clientes] recebem um roteiro para o futuro e alguém que pega coisas que escapam pelas frestas", explicou Rogers.


Planejadores financeiros podem ajudar a esclarecer o processo


Enquanto a pessoa comum provavelmente pode pagar cartões de crédito, configurar um APP e fazer alguns investimentos básicos online, os profissionais podem ajudar a otimizar as nuances do planejamento financeiro.


“Eu comparo isso ao WebMD. Você pode procurar sintomas, mas há um limite para o que você pode fazer com essas informações ", disse Brown. "As finanças são da mesma maneira - você pode encontrar muitas coisas por conta própria, mas precisa desse conhecimento profundo".


Mesmo consultores financeiros experientes nem sempre lidam com seus próprios casos. “Acho que é mais difícil gerenciar meus próprios assuntos do que os dos meus clientes”, admitiu Barry Korb, da Lighthouse Financial Planning em Potomac, Maryland. “Se eu fosse médico, espero saber o suficiente para não me tratar. Se eu fosse advogado, espero saber o suficiente para não me representar. No entanto, como planejador / consultor financeiro, talvez eu tente demais administrar meus próprios assuntos. ”


Saiba o que procurar


De acordo com Jeff de Valdivia, da Fleurus Investment Advisory em Fairfield, Connecticut, "o termo" consultor financeiro "é tão usado e mal utilizado que quase não significa nada. Um consultor financeiro deve ser uma pessoa com conhecimento sobre assuntos financeiros que fornece consultoria especializada de maneira a promover o bem-estar financeiro de [seus] clientes ”.


Muitas pessoas preferem um consultor pago, em que o cliente paga diretamente por conselhos e serviços, em vez de comprar um plano. Você também deseja garantir que seu consultor faça um juramento fiduciário, o que significa que eles devem legalmente colocar suas necessidades à frente das deles. Por fim, pergunte se são CERTIFICADOS. Isso garante que eles sigam um certo nível de competência e padrões éticos.


A ANBIMA e a ANCORD. a organização examina cuidadosamente todos os seus membros, fornecendo o que Brown chama de "selo de aprovação semelhante a uma boa governança doméstica". Ambos, fornecem funções de pesquisa que podem ajudá-lo a reunir uma lista de planejadores e consultores respeitáveis ​​em sua área.


Menos concretamente, você também quer se sentir confortável com seu consultor financeiro. Brown comparou um consultor financeiro a um médico de família - alguém que estará com você a longo prazo. Encontre alguém com quem você possa deixar todas as suas finanças. Afinal, a honestidade brutal é do seu interesse.


Confie no processo


Um bom consultor financeiro o ajudará a definir um plano para obter e manter suas finanças em forma. Como as finanças estão ligadas a seres humanos falíveis e, até certo ponto, a mercados voláteis, os planos geralmente crescem e mudam com o tempo. Para Marianela Collado, da Tobias Financial Advisors em Plantation, na Flórida, as finanças não seguem uma estratégia de “definir e esquecer”. Isso significa aderir aos três Rs: revisitar o plano, recalibrar e redirecionar conforme necessário.


“A cada evento, as coisas mudam. As finanças mudam - disse a sra. Collado. É importante que seu consultor permaneça flexível para revisar seu plano quando e se as circunstâncias de sua vida mudarem. Depois de ajustar esse plano, poderá ser necessário redirecionar. "Talvez você tenha acumulado economias de emergência e, em seguida, houve uma emergência, então você precisava esgotar esses fundos", disse a sra. Collado. "Em seguida, redirecionaríamos o que estava indo para a aposentadoria, contas de poupança ou investimento de volta aos fundos de emergência para reabastecer."


Independentemente da sua renda, você pode ser ajudado


A saúde financeira - assim como o tipo físico ou mental - leva tempo e esforço. "Isso não acontece da noite para o dia. Você não precisa entender tudo sobre finanças pessoais de uma só vez ”, disse Wong. "Comece com uma coisa e concentre-se em se sentir bem e confiante com ela, mesmo que esteja pagando R$ 10,00 por mês a menos por sua dívida ou aprendendo a dizer não a uma compra impulsiva. Comece pequeno, e você chegará lá. "


E não importa como seja sua vida financeira passada, a recuperação é possível. "Quando se trata de administrar dinheiro, sentir uma sensação de poder ou controle sobre sua situação é crucial", acrescentou Wong. “Uma boa maneira de começar é parar de se atrapalhar com os erros do seu dinheiro passado. Inadimplência, gastos impulsivos, multas de estacionamento - o que quer que seja, aprenda uma lição com ela, mas depois deixe para lá. ”



Rua Ana Carmelo Jurado Ferro, 425 - Sorocaba - SP

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